Tự do tài chính là gì? Các chiến lược đạt được tự do tài chính

Tự do tài chính là mục tiêu mà nhiều người hướng đến, nhưng liệu bạn đã thực sự hiểu rõ về nó? Đến nay, tự do tài chính là gì vẫn chưa có một định nghĩa chính thức và cách mỗi người nhìn nhận về tự do tài chính có thể khác nhau. Có thể bạn đang tự hỏi liệu đạt được tự do tài chính có khó hay không và làm thế nào để bắt đầu? Hãy cùng sanforex khám phá những bước đầu tiên giúp bạn tiến gần hơn tới mục tiêu tài chính bền vững này.

Tự do tài chính là gì?

Thế nào là tự do tài chính? Là khi một người nào đó không bị chịu những áp lực về tiền bạc với các quyết định về cuộc sống. Bạn còn có thể chọn cách thức sống, công việc và địa điểm sinh sống yêu thích mà không cần bận tâm về tài chính.

Đối với một nhà đầu tư, đây là dấu mốc phù hợp vì bạn không cần lo nghĩ về việc đặt lệnh stop-loss trong cuộc sống. Khi đạt tự do tài chính bạn có thể:

• Sở hữu dòng tiền ổn định từ nhiều nguồn thu nhập khác như giao dịch, đầu tư, kiếm tiền thụ đồng.
• Không bị áp lực bởi các khoản vay kém chất lượng hay chi tiêu quá mức kiểm soát.
• Bạn có thể lựa chọn nghỉ ngơi, thư giãn, du lịch hay trang bị thêm các kỹ năng mới mà không bị rào cản về thu nhập cố định về một công việc chính thức nào đó.

Tự do tài chính giúp bạn có cuộc sống thoải mái và không bận tâm về tiền bạc

Tác giả của cuốn sách Tâm lý học về tiền là ông Morgan Housel từng chia rằng tự do tài chính là “làm điều mình mong muốn, khi mình muốn, với người mình muốn, trong thời gian mình mong muốn”. Hay hiểu cách khác là tự do về mặt tiền bạc và kiểm soát thời gian, phong cách sống.

Phân biệt giữa tự do tài chính và độc lập tài chính

Đối với các nhà đầu tư hai khái niệm này dễ bị mọi người cho là một, tuy nhiên chúng lại khác nhau về mặt mức độ cũng như bản chất:

• Độc lập tài chính là gì? Đây là bước đầu tiên, đây là khi bạn có đủ khả năng kiểm ra thu nhập để tự do phục vụ cuộc sống và không cần nhờ đến người khác trợ cấp. Với các nhà đầu tư, đây là khi tài khoản giao dịch của bạn đủ chi trả cho khoản sinh hoạt và không rút vốn, vay mượn.
• Tự do tài chính là gì? Đây được xem như bước xa hơn so với độc lập tài chính, đây là khi khoản thu nhập thụ động như lợi nhuận kiếm được từ đầu tư, staking, dòng tiền từ tài sản mà bạn sở hữu, có thể ổn định cuộc sống mà không cần phải thực hiện lệnh hàng ngày với mong muốn mang về lợi nhuận nữa. Lúc này, nhà đầu tư đã có đủ nguồn tiền dự phòng, tái đầu tư và không chịu áp lực, có thể nghỉ hưu sớm nếu mong muốn.

Lợi ích của tự do tài chính là gì?

Lợi ích tự do tài chính là gì? Khi bạn đạt được tự do tài chính sẽ không cần lo nghĩ về vấn đề tiền bạc, có được cuộc sống tự do và nhiều cơ hội. Nhất là lĩnh vực giao dịch và đầu tư, tự do tài chính còn giúp bạn chiếm ưu thế tốt hơn mọi người xung quanh:

Đạt được tự do tài chính giúp bạn có cuộc sống tự chủ và nắm bắt tốt các cơ hội

• Độc lập và tự chủ: Tự do tài chính hỗ trợ bạn kiểm soát hoàn toàn cuộc sống của bản thân. Bạn không cần phụ thuộc vào bất cứ ai, không chịu những ảnh hưởng của người khác hay công việc. Đây là điều quan trọng đối với nhà đầu tư, từ đó đưa ra quyết định chiến lược giao dịch và không bị tác động đến các yếu tố về nguồn thu. 
• Tự tin và an tâm: Khi đã làm chủ được tài chính, nhà đầu tư sẽ cảm thấy an tâm hơn trong mọi lựa chọn. Bạn sẽ không phải lo lắng về khoản chi tiêu hay tìm kiếm tiền nhằm lo toan cho cuộc sống thường ngày. Qua đây, tâm lý giao dịch của nhà đầu tư sẽ thoải mái, tự tín, không chịu tác động từ nhiều yếu tố bên ngoài.
• Có thể lựa chọn nghỉ hưu sớm: Khi nắm giữ nguồn thu nhập chắc chắn từ các khoản đầu tư và trade, bạn có thể nghỉ hưu sớm nếu cần thiết, từ đó tận hưởng cuộc sống, dành nhiều thời gian hơn cho chính mình và gia đình. Vừa giảm bớt những căng thẳng trong cuộc sống và có được cảm giác tự do, tận hưởng mọi thứ xung quanh.
• Theo đuổi đam mê: Buông bỏ rào cản về công việc và tài chính, bạn hoàn toàn có thể thực hiện những điều mà bản thân mong muốn. Chẳng hạn như phát triển những ý tưởng của mình, học hỏi thêm nhiều kiến thức, tham gia những hoạt động mà bản thân yêu thích. 
• Giảm lo lắng, stress: Tự do tài chính còn giúp bạn hạn chế nhiều áp lực về công việc và tiền bạc. Qua đây giúp cải thiện cuộc sống rất nhiều, tạo ra một tinh thần lạc quan, yêu đời, thoải mái hơn để giao dịch hiệu quả và không chịu nhiều căng thẳng.
• Chăm sóc sức khỏe: Khi hết áp lực về tài chính, bạn sẽ có nhiều cơ hội quan tâm đến sức khỏe của mình, thường xuyên thăm khám định kỳ và điều chỉnh chế độ ăn uống, thể dục thể thao đều đặn. Đối với một nhà đầu tư, sức khỏe là điều cực kỳ quan trọng mà bất kỳ ai cũng cần quan tâm đến, nó tác động đến sự tỉnh thảo, sáng suốt khi đưa ra quyết định trong hoạt động trade.

Khi tự do tài chính bạn có thể theo đuổi đam mê và những điều mà bản thân bỏ lỡ

7 cấp độ tự do tài chính theo đánh giá của Grant Sabatier

Theo như Grant Sabatier, một triệu phú tự thân từ năm 30 ông đã cung cấp một lộ trình đảm bảo sự an toàn cho tài chính cá nhân của mỗi nhà đầu tư sẽ có 7 cấp độ tự do tài chính là gì. Cụ thể:

• Cấp 1 – Rõ ràng: Đối với cấp độ rõ ràng, bạn cần nắm được tài chính của mình, hãy kiểm tra bản thân có nguồn thu nhập từ đâu, các nguồn đầu tư, khoản nợ, mục tiêu sắp tới là gì và giải quyết ra sao,… Sabatier cũng chia sẻ rằng “Bạn không thể đến nơi mình muốn nếu không biết bản thân xuất phát từ đâu”.
• Cấp 2 – Tự túc: Chính là lúc mà bạn kiếm tiền bằng chính tài năng, thực lực của chính mình. Để có được điều này, bạn cần có thể nhiều thu nhập nhằm chi trả chi phí trong sinh hoạt mỗi ngày mà không cần trợ giúp từ bên ngoài.
• Cấp 3 – Thư thái: Với cấp này, bạn đã có thể sở hữu một khoản tiền kha khá để dành cho các mục tiêu khác như xây dựng quỹ dự phòng, đầu tư và hưu trí. Đối với cấp 3 bạn đã có được một ít tự do về tài chính.
• Cấp độ 4 – Ổn định tài chính: Bạn đã có khả năng trả các khoản vay với lãi suất cao và tích lũy được ít nhất 6 tháng tiền lương vào một quỹ dự phòng. Điều này giúp bạn cảm thấy an tâm hơn khi gặp phải những tình huống bất ngờ hoặc khẩn cấp, mà không phải lo lắng về tài chính.
• Cấp độ 5 – Linh hoạt tài chính: Bạn đã tích lũy đủ 2 năm chi phí sinh hoạt. Điều này không chỉ giúp bạn có thêm sự tự do trong công việc, mà còn cho phép bạn nghỉ việc mà không cần phải lo lắng về tiền bạc. Bạn có thể lựa chọn công việc theo sở thích mà không bị áp lực tài chính.
• Cấp độ 6 – Độc lập tài chính: Bạn đã có nguồn thu nhập thụ động đủ để duy trì cuộc sống mà không cần phải làm việc toàn thời gian. Điều này mang lại cho bạn sự tự do để theo đuổi những đam mê, sở thích cá nhân mà không phải lo lắng về nguồn thu nhập hàng tháng.
• Cấp độ 7 – Tự do tài chính và thịnh vượng: Bạn đã tích lũy một khối tài sản dư dả, giúp bạn tận hưởng cuộc sống xa hoa và thoải mái. Bạn có thể đầu tư vào những cơ hội lớn, đồng thời hỗ trợ gia đình hoặc tham gia các hoạt động từ thiện. Tài chính không còn là vấn đề quan trọng nữa, bạn có thể tập trung vào những điều thực sự ý nghĩa trong cuộc sống.

Tự do tài chính được chia thành 7 cấp độ theo Grant Sabatier

Cần bao nhiêu tiền để đạt được tự do tài chính?

Vậy tự do tài chính cần bao nhiêu tiền? Không thể đưa ra một con số cụ thể nào dành cho mọi người, điều này là do mức độ tài chính còn dựa vào nhu cầu và mức chi tiêu của từng người. Thế nhưng, ba giao dự của trường Đại học Trinity Texas vào năm 1998 đã đưa ra công thức tính tự do tài chính là gì như sau:

Số tiền cần có = 25 x tổng chi phí sinh hoạt mỗi năm

Chẳng hạn: Nếu chi phí sinh hoạt mỗi tháng là 30 triệu (đồng nghĩa khoảng 360 triệu mỗi năm), lúc này số tiền cần có để đạt tự do tài chính là:

360 triệu x 25 = 9 tỷ đồng

Với con số này, bạn có thể thực hiện quy tắc 4%, tức là bạn rút 4% hàng năm từ số tiền để chi tiêu mà không làm giảm số tiền gốc lúc đầu. 

Chú ý: Quy tắc này giả định rằng các khoản đầu tư của trader sẽ thu về mức sinh lời ổn và vững chắc trong khoảng thời gian dài, hỗ trợ bạn có được mức thu nhập ổn định mà không cần phải làm việc vất vả.

Tùy vào mỗi người sẽ có mức tự do tài chính khác nhau dựa trên chi phí sinh hoạt

Các nguyên tắc cơ bản để có được tự do tài chính

Để có thể đạt được tự do tài chính, bạn cần phải xây dựng một kế hoạch cụ thể và đảm bảo các nguyên tắc. Cụ thể như sau:

• Tăng thu nhập: Để tiến xa hơn trong quá trình tự do tài chính, việc tăng thu nhập là điều cực kỳ cần thiết. Nên chủ động trong việc nâng cao kỹ năng chuyên môn, tìm kiếm các cơ hội để phát triển công việc, tạo thêm nguồn thu nhập phụ như dịch tiền điện tử, ngoại hối, đầu tư,… Qua đây giúp tạo ra nguồn tiền lớn hơn và đạt được mục tiêu trong tự do tài chính.
• Tiết kiệm và tích lũy: Một bước cũng quan trọng không kém và xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp. Quỹ này sẽ giúp bạn ổn định được mức sống tốt khi đối mặt với các khó khăn, tình huống không ngờ đến. Bạn nên để dành phí sinh hoạt từ 6 đến 12 tháng để không bị áp lực về tài chính.
• Quản lý chi tiêu: Cuộc sống dưới mức thu nhập cũng là một nguyên tắc chính để tạo dựng một cuộc sống dư dả. Giảm thiểu các chi tiêu hợp lý, tránh tiêu xài quá mức và tạo ra kế hoạch ngân sách phù hợp để tiết kiệm một cách thông minh, qua đây sở hữu thêm nguồn lực để đầu tư cũng như phát triển tài chính cá nhân.
• Trả hết nợ với lãi suất cao: Khi nợ lãi suất cao, nhất là thẻ tín dụng, đây là kẻ thù lớn nhất trong tài chính cá nhân của bạn. Chính vì thế, nên ưu tiên thanh toán nợ để ít chịu áp lực hơn. Không còn nợ nần, bạn có thể sử dụng hết thu nhập vào mục tiêu tài chính trong thời gian dài.
• Đầu tư một cách phù hợp: Tự do tài chính không xuất phát từ thu nhập từ công việc. Hãy tìm cách để tạo dựng nguồn thu nhập thu động bằng các kênh đầu tư như cổ phiếu, bất động sản, đầu tư các loại tài sản như tiền điện tử hay ngoại hối. Đầu tư chính là chìa khóa quan trọng giúp nhà đầu tư có thu nhập ổn định, vững chắc.

Nên dành dụm khoảng vài tháng đến 1 năm phí sinh hoạt để tránh bị ảnh hưởng bất ngờ

Những phương pháp tạo thu nhập thụ động để đạt tự do tài chính

Thu nhập thụ động là yếu tố quan trọng giúp bạn đến gần hơn về tự do tài chính, Dưới đây là một số cách để tạo ra thu nhập thụ động:

Đầu tư chứng khoán

Bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hay quỹ đầu tư để có thu nhập thụ động bằng cổ tức và mức độ chênh lệch về giá khi bán tài sản với mức giá cao. Đây cũng chính là hình thức đầu tư trong thời gian dài, hỗ trợ bạn sở hữu dòng tiền ổn định và không làm việc quá nhiều.

Bất động sản cho thuê

Bạn có thể mua nhà, căn hộ hay bất động sản thương mại và cho thuê để kiếm tiền hàng tháng, mức lợi nhuận này giúp duy trì lợi thu nhập mà không cần phải làm quá nhiều việc mỗi ngày.

Bất động sản cho thuê cũng là một phương pháp giúp bạn đạt được thu nhập thụ động

Đầu tư quỹ mở

Trong trường hợp bạn không có nhiều kinh nghiệm về phân tích cổ phiếu và thị trường chứng khoán, quỹ mở là lựa chọn cho kênh thu nhập thụ động phù hợp. Quỹ mở giúp bạn đầu tư vào danh mục cổ phiếu đa dạng và không cần lúc nào cũng giám sát từng cổ phiếu. Đây là một phương pháp đầu tư dễ dàng và hạn chế rủi ro.

Đầu tư vàng

Vàng là kim loại quý mang giá trị ổn định và là phương pháp bảo vệ tài sản tốt trước lạm phát. Đầu tư vào vàng bao gồm các hình thức như vàng miếng, vàng trang sức, quỹ ETF vàng có thể giúp nhà đầu tư mang về lợi nhuận thụ động trong thời gian dài, nhất là thời kỳ thị trường tài chính có nhiều biến động.

Kinh doanh tự động

Ngoài ra, bạn có thể xây dựng một hệ thống kinh doanh hoạt động tự động và không cầm tham gia theo dõi mỗi ngày. Chẳng hạn như các mô hình dropshipping, kinh doanh qua các nền tảng mạng xã hội, cho xây dựng nền tảng số (các khóa học online, blog) có thể giúp bạn kiếm thêm thu nhập kha khá.

Tìm hiểu các cách kiếm thu nhập thụ động để đạt tự do tài chính cho bản thân

Phong trào FIRE – Nghỉ hưu sớm và tự do tài chính

Cần bao nhiêu tiền thì tự do tài chính hay các phương pháp thu về tiền thụ động đã được cung cấp phía trên, tiếp theo đây sanforex sẽ đưa bạn đi tìm hiểu về phong trào FIRE như thế nào nhé. 

Hiện nay, phong trào FIRE ngày càng lớn mạnh và phổ biến, nhất là ở giới trẻ. Phong trào này khởi xướng tại Hoa Kỳ vào những năm 1992. Đây là hình thức giúp bạn cố gắng để đạt được mục tiêu tự do tài chính và có thể nghỉ ngơi từ sớm so với độ tuổi nghỉ hưu thông thường. Nguyên tắc cơ bản của FIRE gồm:

• Tiết kiệm một phần thu nhập: Để có thể đạt tự do tài chính, người tham gia FIRE cần tiết kiệm từ 50% đến 70% thu nhập mỗi tháng. Việc này yêu cầu cần phải quản lý chi tiêu hợp lý và ưu tiên các khoảng tiền tiết kiệm, sử dụng tiền để đầu tư thay vì tiêu xài phung phí.
• Đầu tư thông minh về nhận về thu nhập thụ động: Việc kiếm tiền thu nhập thụ động là điều cực kỳ cần biết trong phong trào FIRE. Các hình thức đầu tư như chứng khoán, bất động sản cho thuê, khoản đầu tư sinh thời giúp bạn có được lợi nhuận mà không cần làm việc. Đầu tư hiệu quả cũng là yếu tố giúp bạn chạm đến tự do tài chính.
• Tích lũy đủ để sống bằng khoản lợi nhuận đầu tư: Mục tiêu của FIRE là tích lũy đủ tài sản, thường là dành dụm gấp 25 đến 30 lần phí sinh hoạt mỗi năm. Khi sở hữu số tiền này, bạn có thể thu về lợi nhuận mỗi năm (theo tỷ lệ 4%) nhằm chi tiêu mà không ảnh hưởng đến toàn bộ số tiền.
• Nghỉ hưu sớm: Sau khi có được tự do tài chính, bạn thường nghỉ hưu sớm và sinh sống thông qua thu nhập đầu tư. Điều này giúp bạn có thêm nhiều thời gian rảnh để theo đuổi đam mê, sở thích cá nhân, dành thời gian cho gia đình mà không cần lo lắng về tài chính.

Mục tiêu tự do tài chính cũng giúp bạn nghỉ hưu sớm hơn so với độ tuổi thông thường

Thế nhưng, phong trào FIRE không phải bất kỳ ai cũng có thể thực hiện được. Nghỉ hưu sớm không chỉ là những vấn đề về tài chính, mà còn từ tâm lý và thói quen trong sinh hoạt. Những người tham gia phong trào này cần trang bị tâm lý vững và sẵn sàng đối mặt với những thay đổi lớn trong cuộc sống, biết cách quản lý chi tiêu và quản lý tài chính hợp lý.

Những sai lầm cần nắm khi tham gia tự do tài chính

Sau khi tìm hiểu tất tần tật về tự do tài chính là như thế nào bạn cũng thấy được mục tiêu này không hề dễ dàng phải không? Tuy nhiên, nếu bạn đang trong quá trình thực hiện tự do tài chính thì cần tránh các sai lầm sau:

• Cho rằng cần rất nhiều tiền: Một sai lầm mà hầu như khi theo đuổi tự do tài chính ai cũng mắc phải đó là kiếm về số tiền thật lớn. Trên thực tế, điều này quan trọng hơn là cách bạn quản lý chi tiêu cũng như đầu tư. Bạn không cần phải thực sự rất giàu có, chỉ cần đưa ra chiến lược hợp lý và kỷ luật trong việc tiết kiệm và đầu tư.
• Chỉ có người giàu mới đạt được tự do tài chính: Không phải người giàu có mới đạt được tự do tài chính. Bất kỳ ai có thu nhập cao hay thấp, cũng có thể theo đuổi tự do tài chính. Điều quan trọng là bạn cần có sự kiên nhẫn, lên kế hoạch rõ ràng và hiệu quả. Dù cho bạn bắt đầu như thế nào vẫn có thể thay đổi được nếu cố gắng.
• Chỉ dành cho những người lớn tuổi: Nhiều người cho rằng tự do tài chính chỉ phù hợp với những người lớn tuổi, làm việc trong thời gian dài, tích lũy được tài sản. Thế nhưng, nhiều người trẻ vẫn có thể đạt được tự do tài chính nhờ vào việc đưa ra các quyết định đầu tư thông minh như chứng khoán, tiền điện tử, bất động sản,…
• Bỏ qua bảo hiểm: Trước khi quyết định đầu tư, bạn cần có bảo hiểm và quỹ khẩn cấp. Những khoản này có thể bảo vệ bạn trước các rủi ro bất ngờ như bệnh tật, tai nan hay thất nghiệp. Nếu không có bảo hiểm hay quỹ khẩn cấp, bạn có thể đối mặt với các khó khăn trong việc ổn định kế hoạch tài chính.
• Sống quá tiết kiệm: Tuy tiết kiệm cũng chính là một trong các yếu tố giúp bạn đạt tự do tài chính, nhưng nếu tiết kiệm quá nhiều sẽ ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống, bạn sẽ chịu áp lực và căng thẳng. Vì thế, hãy tìm sự cân bằng giữa tiết kiệm và tận hưởng những niềm vui trong cuộc sống.

Bất kỳ ai cũng có thể theo đuổi tự do tài chính chỉ cần sự cố gắng và kiên trì

Kết luận

SanForex đã cung cấp các thông tin về tự do tài chính là gì, các khoản đầu tư thụ động và những sai lầm cần tránh khi theo đuổi tự do tài chính. Tự do tài chính là một mục tiêu tích cực để bạn cố gắng vì một cuộc sống thoải mái, thư giãn và quan tâm đến mọi thứ xung quanh nhiều hơn. Hy vọng bài viết này sẽ giúp bạn có thể nhiều thông tin bổ ích.

Trang Thái Hùng

Tôi là Trang Thái Hùng – tác giả của những bài viết trên ForexDictionary, với kinh nghiệm hơn 5 năm trong lĩnh vực đầu tư tài chính tôi muốn chia sẻ đến bạn đọc các kiến thức mà tôi đã tích luỹ được, vững kiến thức chọn được nơi đầu tư an toàn lợi nhuận khủng không còn là chuyện quá khó.